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一、什么是貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）？

LPR由具有代表性的18家報(bào)價(jià)行，根據(jù)本行對最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率，以公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)，由人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算得出，為銀行貸款提供定價(jià)參考。LPR包括1年期和5年期以上兩個(gè)品種。自2019年8月起，每月20日（遇節(jié)假日順延）人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布LPR，公眾可通過全國銀行間同業(yè)拆借中心和人民銀行網(wǎng)站查詢。

二、哪些貸款可以轉(zhuǎn)換為LPR利率？

2020年1月1日前已發(fā)放，或已簽訂合同但未發(fā)放，參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的浮動利率貸款（不包括公積金個(gè)人住房貸款）。固定利率貸款、2020年12月31日前到期的可不轉(zhuǎn)換。

三、LPR與借款人實(shí)際利率是什么關(guān)系？

LPR是貸款定價(jià)的參考利率，借款人實(shí)際利率綜合考慮借款人信用情況、抵押擔(dān)保方式、期限等要素，具體為在相應(yīng)期限LPR基礎(chǔ)上加(減)點(diǎn)。

例如：經(jīng)借貸雙方協(xié)商一致，一筆貸款利率表示為1年期LPR+25個(gè)基點(diǎn)，則實(shí)際執(zhí)行利率為4.3%（4.05%+0.25%=4.3%）。

四、所有貸款都必須采用LPR定價(jià)嗎？

如果不轉(zhuǎn)換，存量浮動利率貸款仍基于貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)，不能及時(shí)反映市場利率變化，不利于保護(hù)借貸雙方的權(quán)益。
國家正在推動利率市場化改革，促進(jìn)貸款利率“兩軌合一軌”，貸款利率定價(jià)參考LPR 是大勢所趨，如果您選擇轉(zhuǎn)換為LPR，LPR的市場化程度更高，未來貸款利率會隨著市場利率變化。建議您趁著政策窗口期在2020年8月31日前及時(shí)轉(zhuǎn)換。

五、轉(zhuǎn)換后貸款年利率是多少？相較貸款基準(zhǔn)利率，LPR定價(jià)的利率水平會更低嗎？

完成LPR轉(zhuǎn)換后，貸款定價(jià)方式由原先的基準(zhǔn)利率上下浮動變?yōu)長PR加(減)點(diǎn)數(shù)，但在轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)利率水平保持不變。自完成轉(zhuǎn)換后到貸款利率第一個(gè)重定價(jià)日前，該筆貸款的利率水平保持不變。

完善LPR形成機(jī)制，旨在運(yùn)用市場化改革推動降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。目前發(fā)達(dá)國家利率較低甚至負(fù)利率，利率從長期看大概率下行，但具體利率水平還取決于借貸雙方協(xié)商的加(減)點(diǎn)幅度。

例如：若某筆個(gè)人住房貸款年利率為4.45%，重定價(jià)日為每年1月1日，在2020年6月30日定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR，那么2020年6月30日至12月31日，該筆貸款執(zhí)行的利率水平不變，仍然是4.45%；之后每年1月1日更新一次LPR值，加(減)點(diǎn)數(shù)不更新。

六、加(減)點(diǎn)數(shù)是如何確定呢？

如果是住房貸款，轉(zhuǎn)換后LPR利率是采用2019年12月發(fā)布的5年期（不含）LPR利率值，為4.8%。加(減)點(diǎn)數(shù)值為原合同執(zhí)行年利率與4.8%的差值，加(減)點(diǎn)數(shù)在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

轉(zhuǎn)換后年利率=轉(zhuǎn)換前年利率=4.8%+點(diǎn)數(shù)

例如：某筆商業(yè)性個(gè)人住房貸款原合同期限為30年，約定利率為5年期以上貸款基準(zhǔn)利率上浮20%，執(zhí)行利率為5.88%=4.9%*（1+20%），剩余期限為28年?，F(xiàn)商定于6月30日進(jìn)行LPR定價(jià)轉(zhuǎn)換，且重定價(jià)周期為1年，仍為每年1月1日，則倒推加點(diǎn)：5.88%=4.8%+1.08%，加點(diǎn)應(yīng)為108個(gè)基點(diǎn)；2021年1月1日執(zhí)行利率為“2020年12月發(fā)布的5年期以上LPR+1.08%”，以此類推。

如果是住房貸款之外的貸款，轉(zhuǎn)換后LPR利率為轉(zhuǎn)換日前最近一次發(fā)布的相應(yīng)期限LPR利率值，加(減)點(diǎn)數(shù)值為原合同年利率與轉(zhuǎn)換日前最近一次發(fā)布的LPR的差值，加(減)點(diǎn)數(shù)在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

轉(zhuǎn)換后年利率=轉(zhuǎn)換前年利率=轉(zhuǎn)換日前最近一次發(fā)布的LPR+點(diǎn)數(shù)

例如：若某筆貸款原合同期限5年，年利率為5.25%。假設(shè)轉(zhuǎn)換日前最近一次發(fā)布的1年期LPR為4.15%，那么加點(diǎn)數(shù)值為110個(gè)基點(diǎn)。

七、如需轉(zhuǎn)換，應(yīng)該怎么辦理？

我行目前提供線下受理渠道，需要借款人、保證人/抵押人/質(zhì)押人或其授權(quán)代理人等攜帶合法有效證件前往原貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)辦理。