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反洗錢知識(shí)系列宣傳普及--《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見(jiàn)(國(guó)辦函[2017]84號(hào))》

2017年9月13日國(guó)務(wù)院辦公廳正式發(fā)布《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見(jiàn)(國(guó)辦函[2017]84號(hào))》（簡(jiǎn)稱“三反”意見(jiàn)）。

意見(jiàn)明確指出反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制是建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義法治體系和現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要內(nèi)容，是推進(jìn)國(guó)家治理能力現(xiàn)代化、維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全穩(wěn)定的重要保障，是參與全球治理、擴(kuò)大金融業(yè)雙向開(kāi)放的重要手段。

一、杜絕假名、冒名開(kāi)卡

金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu)）要識(shí)別、核對(duì)客戶及其代理人的真實(shí)身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開(kāi)立賬戶，會(huì)選擇地采取如下措施：

（一）聯(lián)網(wǎng)核查身份證件；

（二）人員問(wèn)詢；

（三）客戶回訪；

（四）實(shí)地查訪；

（五）公用事業(yè)賬單（如電費(fèi)、水費(fèi)等繳費(fèi)憑證）驗(yàn)證；

（六）網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等。

二、金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)必要時(shí)也會(huì)對(duì)開(kāi)戶說(shuō)“不”

對(duì)于以下情況，金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶及申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，可采取延長(zhǎng)開(kāi)戶審查期限，加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開(kāi)戶：

（一）不配合客戶身份識(shí)別；

（二）有組織同時(shí)或分批開(kāi)戶；

（三）開(kāi)戶理由不合理；

（四）開(kāi)立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符；

（五）有明顯理由懷疑客戶開(kāi)立賬戶存在開(kāi)卡倒賣或從事違法犯罪活動(dòng)等情形。