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反洗錢知識普及：警惕非法集資陷阱

      一、非法集資的定義和基本特征

      根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

      二、構(gòu)成非法集資行為的三要件

    （一）非法性

    “未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”

      國務院金融管理部門為“一行兩會一局”（“一行”是中國人民銀行，“兩會”是中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會，“一局”是外匯管理局）。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金、銷售保險等）都需經(jīng)國務院金融管理部門依法許可。

     （二）利誘性

“許諾還本付息或者給予其他投資回報”

非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品均不承諾保本保收益。

     （三）社會性

“向不特定對象吸收資金”

“不特定對象”即社會公眾。按照高法院《司法解釋》規(guī)定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資。